法律分析：年化利率36%是高利贷。在2020年8月20日发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中规定，民间借贷利率的司法保护上限以一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定，以8月20日一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，司法保护上限为15.4%，远远高于36%。